个人养老金如何投资公募基金？中国证监会日前起草了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定（征求意见稿）》（以下简称《暂行规定》），向社会公开征求意见。个人养老金可以投资哪些基金？怎么投？有哪些优惠措施？让我们一起来了解。
Q1：个人养老金可以购买哪些公募基金产品？
A：个人养老金可以投资的基金产品（以下简称个人养老金基金）应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征，并符合法律法规和中国证监会规定，包括：（一）最近 4 个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金；（二）投资风格稳定、投资策略清晰、长期业绩良好、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金。
Q2 ：个人养老金基金有哪些优惠措施？
A：《暂行规定》明确，个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，在基金合同、招募说明书等文件中清晰约定，并根据中国证监会要求进行注册或者备案。该份额类别不得收取销售服务费，可以设置与个人养老金投资基金业务相匹配的机制安排，鼓励投资人长期投资行为。相关机制安排包括但不限于：
（一）收益分配方式为红利再投资；
（二）豁免申购限制；
（三）豁免申购费等销售费用（法定应收取并计入基金资产的费用除外），对管理费和托管费实施一定的费率优惠。
Q3：个人养老金基金在为配合个人养老金的领取有什么安排？
A：根据《暂行规定》，基金管理人可以针对投资人领取期的资金使用需求，在向投资人充分披露的情况下，在个人养老金基金的投资策略、收益分配、赎回机制、基金转换等方面做出特别安排，包括但不限于定期分红、定期支付、定额赎回等，鼓励投资人长期领取行为。
Q4：对开展个人养老金基金销售相关业务的基金销售机构有什么样的要求？
A：（一）经营状况良好，财务指标稳健，具备较强的公募基金销售能力；最近 4 个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于 200 亿元, 其中，个人投资者持有的股票基金和混合基金规模不低于50 亿元；
（二）公司治理健全，内部控制完善，具备较高的合规管理水平；最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚；最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施；没有因重大违法违规 行为处于整改期间，或者因涉嫌重大违法违规行为正在被监管机构调查；不存在已经影响或者可能影响公司正常运作的重大变更事项，或者重大诉讼、仲裁等事项；（三）与基金行业平台完成联网测试；（四）中国证监会规定的其他条件。
Q5：对个人养老金基金如何考核和评价？
A：《暂行规定》指出，基金管理人、基金销售机构应当建立长周期考核机制，对个人养老金投资基金业务、产品业绩、人员绩效的考核周期不得短于5年。基金评价机构应当坚持长期评价原则，业绩评价期限不得短于5年，不得使用单一指标进行排名或评价，不得进行短期收益和规模排名。
Q6：基金管理人、基金销售机构在开展个人养老金基金销售业务过程中，应当履行哪些职责？
A：（一）向投资人充分说明个人养老金相关制度、个人养老金投资基金业务的主要要求，并在首次投资时提示相关信息、充分揭示相关风险；
（二）根据投资人申请，在销售个人养老金基金过程中，依规协助办理个人养老金相关账户开立、指定或者变更；
（三）落实投资者适当性原则；
（四）为投资人提供信息查询等服务；
（五）开展投资人信息报送、核验支持工作，与基金行业平台交互个人养老金投资基金业务相关信息；
（六）根据监管部门要求，报送业务开展情况报告；
（七）中国证监会规定的其他职责。
Q7：在投资人首次投资个人养老金基金前，基金管理人、基金销售机构应当向投资人进行特别提示，并由投资人确认哪些信息？
A：提示信息包括但不限于：
（一）基金份额赎回等款项将转入个人养老金资金账户，投资人未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时不可领取个人养老金；
（二）投资人应当如实提供个人身份信息、个人养老金资金账户信息；
（三）基金管理人、基金销售机构对个人信息的收集、保存、使用等情况；
（四）个人养老金投资基金业务具有自愿参加、自主投资、自担风险等业务属性；
（五）其他重要信息。
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